Tisztelt magánnyugdíjpénztár tagok!

Tájékoztatjuk Önöket, hogy a magánnyugdíjpénztárak folyamatosan vizsgálják azokat a megoldási lehetőségeket, amelyek a maradó pénztártagok számára a lehető legkedvezőbb megoldást jelentik magán-nyugdíjpénztári vagyonuk megőrzésére az új törvényi feltételek és gazdálkodási előírások mellett. A pénztárak még a visszalépési határidő lejárta előtt tájékoztatják tagjaikat a közösen kidolgozott megoldás eredményéről.

A Magyarország gazdasági stabilitásáról szóló törvény értelmében 2012. március 31-ig kell írásbeli nyilatkozatot tenniük azoknak a magán-nyugdíjpénztári tagoknak, akik át akarnak lépni az állami nyugdíjrendszerbe. A Stabilitás Pénztárszövetség azt javasolja, hogy amíg a maradó tagok állami nyugdíjjogosultságára vonatkozó részletszabályok nem tisztázottak a pénztártagok – a határidők figyelembevételével – várjanak a döntéssel.

Az alábbiakban a 2012. január elsejével hatályba lépett, 2011. évi CXCIV sz. törvényben foglalt magán-nyugdíjpénztári változásokat tekintjük át.

A maradás feltételei:

• A magán-nyugdíjpénztári tagok (csakúgy, mint azok, akik nem tagok) a továbbiakban kötelesek keresetük 10%-át nyugdíjjárulékként a Nyugdíjbiztosítási Alapba befizetni. Ezzel megszűnt az a korábbi lehetőség, hogy a magán-nyugdíjpénztári tagok nyugdíjjárulékukat nem a TB-be, hanem a nyugdíjpénztárba fizethették.
• Az új szabályok szerint ugyanakkor 2012. január 1-jétől a magán-nyugdíjpénztári tagok ismét szereznek szolgálati időt az állami nyugdíjrendszerben, és keresetük a tb nyugellátás során figyelembe vehető. A magán-nyugdíjpénztári tagok esetében a majdani nyugellátás összegének megállapítására vonatkozó szabályok azonban még nem tisztázottak. A jelenlegi jogszabályok alapján a pénztárban maradó tagok – a kormányzat korábbi döntésével ellentétben – jogosultak lesznek a csökkentett összegű (75%-os) állami nyugdíjra, sőt a Nemzetgazdasági Minisztérium tájékoztatása szerint ez a jogszabály is módosul és a magánpénztár tagoknak is teljes mértékű állami nyugdíj jár a teljes nyugdíjjárulék fizetésének időszakától kezdődően. Amíg azonban ez a jogszabályi változtatás nem történik meg, addig a jelenlegi jogszabályban foglaltak (75%) tekintendőek irányadónak.
• 2012-től a magánnyugdíjpénztárban a tagok önkéntes alapon fizethetnek saját jövedelmükből tagdíjat. A tagdíj legkisebb mértékét a pénztárak Alapszabálya határozza majd meg.
• Így nem csak a korábban az egyéni számlán felhalmozott vagyon maradhat meg, hanem az önkéntes alapon tovább is gyarapodhat, a maradó tagok pedig egy nagyon alacsony költségű, hosszú távú privát megtakarítási forma előnyeit élvezhetik. A jelenlegi költségstruktúra a pénztártagok számára nagyon alacsony költség melletti vagyonkezelést tesz elérhetővé, ami jelenleg a legolcsóbb a magyar megtakarítási formák között.

A TB-be való visszatérés feltételei:

• Azok a magán-nyugdíjpénztári tagok, akik teljes társadalombiztosítási nyugdíjszolgáltatásban kívánnak a későbbiekben részesülni, visszaléphetnek a TB-be, amennyiben erről 2012. március 31-ig írásban nyilatkoznak magánnyugdíjpénztáruk felé. A TB-be visszalépők tagsági jogviszonya 2012. május 31-vel szűnik meg. Az e napon érvényes egyéni számlaegyenleg képezi a végleszámolás alapját. Az egyenleg kilépési díjjal (1 ezrelék) és tagi kifizetéssel csökkentett részét a magánnyugdíjpénztár június közepén utalja át a Nyugdíjreform és Adósságcsökkentő Alap részére.
• Visszalépők esetén a tagi kifizetés a reálhozamból (azaz a hozamgarantált tőke feletti összegből) és a pénztártagság ideje alatt befizetett tagdíj kiegészítésből áll össze. A visszalépő tag a tagi kifizetést felveheti, vagy kérheti önkéntes nyugdíjpénztárnál vezetett számlájára utalását, esetleg a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben – a tervek szerint később – létrejövő egyéni számlájára küldését.
• A tagi kifizetésről 2012. május 31-ig lehet rendelkezni. Amennyiben a TB-be visszalépő tag 2012. május 31-ig nem rendelkezik a tagi kifizetéséről, azt – eltérően a 2011-es előírástól nem küldi ki lakcímre, hanem – a volt tag társadalombiztosítási nyugdíjrendszerben (a tervek szerint később) létrejövő egyéni számlájára utalja a magánnyugdíjpénztár.

A fenti szabályozás kapcsán várhatóan további jogszabályi pontosítások születnek, melyekről pénztártagjainkat honlapunkon keresztül tájékoztatjuk a későbbiekben.